Le passage de la vie active à la retraite peut être un vrai choc financier pour la personne qui a travaillé durement dans sa vie et qui a touché tous les mois un salaire qui lui permettait de vivre confortablement. Cependant arriver à la retraite, il ne reste plus que la pension. Si cela est suffisant pour les factures et survivre, c’est très peu pour se permettre de bien vivre sa retraite ou de juste maintenir la même vie qu’avant.
Voir un meilleur avenir pour sa retraite
Pour y remédier, le Plan Epargne Retraite ou PER fait office de bouée de sauvetage gonflé à l’avance. Le PER est un dispositif qui permet d’améliorer sa retraite en versant des sommes régulièrement sur une épargne retraite. Ces versements peuvent être volontaires ou déduits automatiquement sur le revenu lors de la vie active régulièrement. Ils serviront de base d’investissement et le montant final dépendra du type d’investissement choisi : à bas risque, à support moyennement risqué, ou très risqué comme les investissements volatiles. Pour mieux gérer votre plan d'épargne retraite, vous auriez à disposition l’accompagnement des conseillers, des consultations de votre situation pour une meilleure réactivité. Cette sécurisation progressive de votre retraite peut se faire sous plusieurs formes, selon vos choix et les avantages que vous allez en tirer. Il en est de même pour la sortie de l’épargne ou une alternative se présente : soit vous touchez le montant en capital soit en rente ou les deux dans certains cas. Veuillez cliquer ici pour en avoir plus d’informations sur ce sujet.
La sortie sous forme de capital
La sortie de votre plan d’épargne en capital est une capacité de toucher le montant en une seule fois en général dès le début de votre retraite ou en plusieurs tranches du montant. Dans ce cas, les avantages du PER sont assez nombreux. Déjà même si vous épargnez tardivement vous toucheriez tout de même une belle petite somme avec les bons investissements. Le capital peut aussi vous servir pour pouvoir commencer un gros projet qui a besoin d’un financement au début de votre retraite comme la construction d’une maison ou aller faire le tour du monde. De plus, le capital peut être cédé aux héritiers de l’assuré à son décès. Et enfin, sur le plan fiscal, généralement, il n’y a pas d’impôt sur le revenu sur ce montant. Cependant, il y a aussi des inconvénients, La rente versée au dénouement du PER est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites, ce qui minore son montant net, une mauvaise gestion de ce gros capital peut conduire votre retraite à sa perte puisqu’il n’y aura plus d’argent de côté si vous dépensez tout.
La sortie sous forme de rente
La rente est la sortie de votre plan épargne retraite sous forme de revenu déterminé au préalable et touché au bénéficiaire de manière régulière au même titre qu’une pension de retraite. La rente peut être viagère : même somme de façon régulière, être par pilier : différents montants, mais de façon régulière ou être réversible : peut être cédé aux héritiers au décès du bénéficiaire sous forme de capital. Les avantages du PER dans ce cas sont l’accès à un revenu régulier et sûr, un revenu bloqué sous forme d’épargne qui permet de subvenir aux besoins. Bien que cela soit plus sécurisé par rapport aux excès de folie, la rente est soumise à un impôt sur le revenu. De plus, la rente est faible si le plan a été souscrit un peu tard. Et les héritiers ne toucheront rien de ce plan sauf s’il s’agit d’une rente réversible.
Les deux formes de sortie de l’épargne retraite comportent des avantages et inconvénients. Il appartient à chacun de voir avec son conseiller la sortie qui la convient le mieux.